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中小企业国际贸易融资的问题与对策

发布时间:2017-12-29 10:35

  [摘要]本文针对现阶段我国中小企业国际贸易存在的融资问题进行探讨,分别从各个方面大致分析了中小企业融资问题的现状,以及产生问题的原因。并利用相关知识,寻找出解决该类问题的方法。通过转变银行管理策略的陈旧观念,完善企业自身建设,完善国际贸易方面的法律法规,来切实保障中小企业的融资问题。


  [关键词]中小企业国际贸易融资


  一、我国中小企业国际贸易融资的现状和问题


  自改革开放以来,我国陆续出现了各类型的中小企业,在1991年之后,我国的国际贸易类型企业逐渐兴起。相较于西方发达国家的企业而言,我国跨国贸易的企业起步较晚,发展迅速,数量众多。据统计,我国国际贸易企业已经达到了95%以上,出口额则占60%。作为我国对外贸易的重要力量,中小企业对外贸易融资也是长久以来的一个问题。


  (一)融资的形式单一。进入新世纪以来,随着经济全球化的不断深入发展,现阶段的国际贸易规模更大,而且更为复杂。对于中小型企业而言,想要在激烈竞争的环境下生存,足够的资金,是他们的立足之本。虽然现阶段的融资方式多种多样,大多数企业仍然以传统的融资方式为主要方式,通过信用担保得到融资。但该种类型较为单一,品种也较少。


  (二)办理的手续繁琐。由于我国现阶段的国际贸易融资相关法规还不健全,政策实施不到位,导致企业在申请融资时,需要办理大量的手续,程序十分复杂。除此之外,由于申请融资的期限时间较长,企业的资金无法快速运转,也为中小型企业增加了许多金融风险,增加了中小型企业的经营压力。而且由于分类不完善,在针对不同风险,同金额数量的融资申请审核方面,所需要经过的流程,办理时间是相同的。这种无差异化管理产生了许多不便。


  (三)缺少有效风险防范措施。国际贸易的融资风险十分巨大,为了尽可能减少风险带来的金融损失,必须对融资的风险进行充分的防范与预测。然而我国现阶段仍然缺乏科学有效的风险防控手段,针对国际贸易的融资风险,仍采用传统的风险把握。不科学的风险评估手段,在一定方面也加大了企业在防范风险时付出的成本。


  (四)我国的国际贸易融资易与国际上其他国家发生法律纠纷。由于国际贸易不仅牵涉到本国,所以单方面国家的法律法规可能并不适用于国际贸易。在长期的国际贸易过程中,各国已经形成了规范全面的国际惯例,包括一方面的法律法规。然而我国贸易惯例与国际上有些许冲突,经常会发生一些违反国际惯例的操作,从而产生更多的法律纠纷。由于更多的法律纠纷,,必定会导致中小企业的融资出现问题。


  二、我国中小企业国际贸易融资难的原因分析


  1.现代信息科技的制约。科学技术是创新的动力,想要在国际金融方面进行创新,其中的一个方法就是在金融信息化的基础上进行。然而由于我国接触此类信息时间较晚,许多银行的业务操作管理较为粗放,还没能够达到业务流程一体化的信息化阶段。相较于信息设施较为全面的发达国家银行,我国银行在对于风险实施监控、电子商务、网络信息和销售渠道方面存在着巨大的不足。由于缺少完整统一的监管体系,对于风险的防控也存在漏洞。


  2.银行在面对国际贸易方面的认识仍然不足。由于接触国际市场时间较晚,,许多银行的高级管理人员仍然缺乏对国际贸易的认识,他们的理解仅处于初步阶段,也未能准备好针对风险的防范措施。上世纪90年代中期,由于对国际贸易的认识不足,导致部分银行认为,国际贸易的融资不需要实际资金,从而导致了大量信用证垫款形成的银行不良资产。同时,传统的审批制度也不适用于现今高速发展的信息化时代,与国外同业相比,仍存在较大问题。


  3.相关从业人员的素质参差不齐。由于我国的中小企业在贸易中发展起步较晚,发展经验不足。发展前期,大部分企业都属于摸着石头过河的情况。虽然在20多年内积累了大量宝贵的经验,但仍然未能形成完整的体系。行业内专业人員数量仍然较少,大部分企业都缺少熟悉国际贸易流程的专业人才。当中小型企业缺少这方面人才时,就会在国际融资方面寸步难行,从而产生十分严重的后果。


  三、解决我国中小企业国际贸易融资的对策


  (一)转变人员和相关部门的陈旧观念


  加强对银行相关从业人员,国际贸易相关从业人员的知识教育和技能培训,以增强他们的工作能力和个人素质。让从业人员了解最新的国际贸易融资行情,掌握国际惯例的操作流程,同时强化员工自身的风险意识。通过新型的员工培训,能够培养出一批精通国际贸易业务,细致洞察国际贸易金融,关注国际市场,并拥有极高的风险防范意识的专业型人才。同时对银行部门的高级管理人员,加强国际贸易金融风险意识的树立,改变以往的陈旧观念。


  (二)完善中小企业自身建设


  对于中小企业自身来说,首先应该改善企业管理人员和企业员工的思想意识,转变传统的经营观念,向国际化贸易发展。在增强国际贸易意识的同时,树立风险防范意识,针对出入口货物风险进行科学有效的评估。其次,要努力加强企业自身的信用建设,树立良好信用意识,为企业的资金来源提供重要的保障。在国际贸易过程中,遵循公平竞争的原则,努力遵守国际惯例以及相应的法律法规。在财务管理方面,建立完整的财务预算制度,在最少资金占用的程度下,按时偿还银行贷款,来保证良好的信用。,在组织制度方面,应该进行现代化改革,摒弃原有的,不适用于国际贸易的传统制度。


  作者:荀紫玫

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