浙江民营经济转型升级的金融支持体系研究

摘　要：浙江民营经济面临转型升级，这需要金融支持体系促进这一进程。本文从经济转型升级与金融支持的互动关系入手，分析浙江金融支持民营经济转型升级的现状和制约性因素，进而提出构建浙江民营经济转型升级的金融支持体系的基本思路，从而为浙江当前继续保持经济、金融平稳较快发展做出有益的探讨。

关键词：金融支持体系； 民营经济； 转型升级； 浙江

　　改革开放以来，浙江经济取的巨大发展，这背后是以“浙商”为代表的民营经济的快速崛起为典型特征，但是综合判断目前的国际国内经济形势尤其是国际金融危机之后，民营经济的转型升级已刻不容缓，那么建立健全支持浙江民营经济转型升级的金融生态体系更具有必要性和迫切性。
　　一、经济转型升级与金融支持体系之间的关系
　　经济转型升级与金融支持体系是相互依存的互动关系。
　　从一方面讲，经济是金融的基础，因此一个地方的经济的发展程度决定了金融的活跃程度，而如果经济面临变革即转型升级，这就要求金融在法治环境、制度环境、信用环境以及金融的组织功能和创新体系等方面适应这样的经济转型升级要求。
　　从另一方面讲，金融支持体系对经济转型升级也有引导作用，因为金融是经济的“血液”，金融体系的构建的完善能使资金在各个行业起到合理配置，形成优胜劣汰，促使经济的产业结构、地域结构等调整和优化，达到转型升级的目标，促进经济进入新的台阶，从而实现经济长期增长；当然，完善的金融体系构建可以促进经济转型升级，但一些金融的抑制行为如惜贷、慎贷以及金融的过度创新行为等反而可能对经济特别是民营经济的转型升级起到相反作用，所以金融支持体系是一把双刃剑，要克服以上两种情况的不足，才能真正使经济实现转型升级和持续发展。
　　二、浙江的金融支持民营经济转型升级的现状和制约因素
　　浙江省是以民营经济为主体的经济，所以很大程度浙江的经济转型升级就是民营经济的转型升级。民营经济的转型升级是民营企业根据社会和国际竞争的需要，进行的一系列的先进技术、管理和理念的创新，从而达到节能减排、高附加值、有竞争力的整体经济的提升的过程和结果。
　　目前我国民营企业已达到4000多万户，占全国企业总数的大多数，而对浙江经济来说最大特点是民营经济众多，民营经济的可持续健康发展是浙江社会经济腾飞的强大基础，浙江各地形成了众多产业集聚区域，如特色产业区、块状经济区、专业加工区、保税物流区等。这种产业集聚和民营企业相结合，形成极具浙江特色的供应链产业的块状经济，在这期间，金融业对浙江的民营经济的增长起到了较为关键的作用，同时，经济的发展也极大的促进了浙江金融行业的发展，形成了经济增长和金融发展互动的良好局面。而当前， 针对国际金融风暴的经验和教训，浙江经济也正处于从粗放到集约、单程向循环、制造到创造的转型发展关键时期，如何还能保持经济和金融的良好共生态，尤其是金融对经济的转型升级的支持体系构建是一个重大的课题，因为加快转型升级对金融支持提出了新的更高要求。从浙江的目前的现状来看，已经针对性地采取了很多金融措施，但仍存在着一些影响支持民营经济转型升级的制约性因素。
　　（一）政府缺乏相应的鼓励金融业支持民营企业转型升级和改善地方金融生态的具体法规政策措施。在国外，各国都非常重视金融对中小企业创新转型的支持， 出台相应的法规和鼓励措施，因为合理的相关政策的出台能够为民营企业融资及金融支持体系的构建提供前提保证。
　　（二）以银行为主体的金融业缺少支持浙江民营经济转型升级的总体战略规划。目前浙江省虽然出台了“十二五”发展规划和调整与振兴规划纲要等，但推动民营经济转型升级的相关实施细则和配套措施尚待进一步完善，银行业也未能根据相关经济政策制订出支持地方经济转型升级的总体战略规划和具体实施方案。
　　（三）金融创新和服务不能满足民营经济转型升级的要求。银行业在金融产品、流程改造、组织架构、风险管理等方面创新尚显不足，不能全面满足经济转型升级对金融服务和金融产品创新的多样化需求。
　　（四）信用担保体系仍需完善。目前我国普遍缺乏独立的信用评价机构， 企业的信用等级的评价体系在某种程度上缺乏客观性。对民营企业来说，金融支持的中介机构尚未形成体系。
　　（五）金融市场须进一步完善。主要是多层次市场体系尚未建立，民营企业主要依靠银行间接融资体系，而民营企业升级转型也需要直接融资的资本市场以及创投等金融支持体系。
　　三、构建浙江民营企业转型升级的金融支持体系思路
　　针对以上分析的影响支持民营经济转型升级的制约性因素，随着经济的货币化、金融化程度逐步加深，要使处于转型升级时期的民营经济实现持续、快速、健康发展，必须为其建立起与转型升级相适应的金融生态环境与现代金融支持体系。

    （一）构建浙江民营企业转型升级的金融支持的法规制度体系
　　构建金融支持体系需要一种完善的制度安排，这种制度应该有助于金融支持体系的构建， 应该进一步有助于民营企业转型升级。浙江省应该完善相关法律法规制度，为民营企业转型升级创造良好生态环境，制定一系列法律法规，鼓励促进浙江民营经济的转型升级，为构建金融支持体系提供制度保证。
　　（二）建立健全支持浙江民营企业转型升级的社会信用体系
　　一是加快民营企业征信系统建设，扩大企业信息搜集范围，提高征信信息的精准度，减少银企信息不对称带来的偏差，使商业银行能对企业做出准确判断，提高企业的融资成功率。二是加强社会诚信体系建设，倡导诚信守信意识，建立并完善多层次的信用档案体系。三是建立信用监管和奖惩机制，对于失信行为，由政府监管部门依法给予行政性惩戒，由金融、商业和社会服务机构等给予市场性惩戒，并通过信用信息的广泛传播形成社会性惩戒，最终形成全社会诚信氛围；对信用记录良好的个人和企业，将在市场监管、授信额度等行政管理、金融服务和有关社会服务方面给予优惠或便利，使信用良好的民营企业能更快的完成转型升级。
　　（三）构建促进浙江民营企业转型升级的金融组织和创新支持体系
　　1、改进金融业务流程，提高服务效率
　　金融行业应对浙江民营企业经营尤其在处在转型升级的民企的需求响应速度应加快，减少授信评审环节、缩短流程， 对在金融行业的内部信息交流反馈应及时、充分。国有商业银行和其他股份制银行应根据民营企业的特点，根据风险管理要求，重新制订完善贷款管理办法，解除贷款政策上的某些束缚与限制，明确一系列支持民营经济转型升级的金融信贷支持措施。积极适应民营经济对资金需求量大、周转要求快的需求，落实贷款业务程序繁琐的问题。对民营经济转型升级中的的金融支持采取""抓大选小""的策略和措施，解决目前信贷约束和信贷激励的不对称问题。国有商业银行和其他股份制银行还应在加强对民营经济的金融支持的同时要注意风险防范，要实行贷前评估、贷中审查、贷后检查的严格制度，真正实现“银企互动”，获得双赢。
　　2、加快银行业制度改革，减轻金融抑制
　　主要是培育为民营经济转型升级服务的中小银行业机构，促进金融深化。鼓励民营资本参股城市商业银行、城市信用社和农村信用社，进行一些中小银行业机构产权改革，进一步确定此类中小银行的服务对象和目标，国家可以采取放宽其利率管制的措施，逐步灵活实施利率市场化政策，更加有效地为民营经济尤其是转型升级的民企提供金融支持服务。此外还可以放宽外资银行的进入门槛，如在机构设置、选址、并购重组内资银行等市场准入方面提供优惠和有效措施，完善为民营企业转型升级的金融服务体系。通过一些措施积极引导外资银行开展对升级转型的民营企业授信。
　　3、建立完善浙江地方金融体系
　　如设立的浙商银行，成立的城市商业银行、农村合作银行等以及进行农村信用社改革，设立小额贷款公司，完善政策性融资体系，引导民间金融规范发展，培育地方资本市场，设立创业孵化器和风险投资基金等，为浙江的民营企业升级转型提供专业的金融支撑服务。
　　4、地方金融机构和金融管理部门实施的金融改革创新以满足转型升级的需求
　　可以采取的创新方式有金融机构股权多元化、改善治理结构和管理模式，转变经营理念，准确定位，改革内部管理机制，创新信贷管理机制和模式，创新金融工具、产品和服务等，构建金融创新体系为浙江民营企业的转型升级提供支持。
参考文献：
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