财产保险论文答辩

财产保险论文答辩

企业财产保险对国民经济发展起着稳固的作用，同时加强对企业财产保险需求进行分析具有很强的现实意义。下面我给大家分享关于财产保险的论文范文，大家快来跟我一起欣赏吧。

再谈财产保险的责任保险发展

摘 要：责任保险的发展与宏观经济形势有着很大的相关性。随着经济的发展，公众法律意识、自我意识的提高，对责任保险的需求越来越大;政府对转变经济增长模式的需要也要求责任保险市场迅速发展。

作为保险公司应该加强对责任保险的探究，改进责任保险技术，培养精通责任保险、法律知识以及各种与责任保险有关的专业知识的人才，使财产保险的责任保险得到健康发展。

关键词：财产保险 责任保险 发展 建议

责任保险的全面开展是保险业发展到高级阶段的重要标志，它的出现与国家经济实力、法律制度、国民的法制意识息息相关。责任保险的开展为顺利地解决各类民事赔偿责任事故提供了一个有力的保障和支持渠道。

目前我国的供销市场，已经开始从卖方市场转向买方市场，由量的需求转变为质的需要。只有通过刺激消费，同时促进生产者提高产品质量，提升产业水平和服务质量，才能达到发展经济的目的。因此，健全法制，倾向于消费者，尽量满足他们的索赔要求将成为国家法律服务的主要目标。此时也正是保险公司大力开发该市场的最佳时机。

一、产品责任保险

目前，产品责任保险的费率不是运用数理统计方法测算出来的，而是根据经验和市场竞争情况确定的。这样的费率无法反映标的风险的大小，保险公司也无法有效地控制风险。由于没有科学的风险评估手段，对风险较小的标的，本来可以以较低费率承保，却因为与标准费率相差太大而不敢承保;而外资保险公司有一套风险评估技术，则敢于承保，造成中资和外资保险公司的费率相差很大。而对于风险较高的标的，却因为无法评估或竞争需要，而盲目以低费率承保，造成亏损。产品责任保险的发展是与相关法律的健全紧密相连的,相比保险发达国家的严格产品责任原则，我国的产品责任法仍不够完善。主要体现在以下几个方面：一是在归责原则方面，已承认产品责任不是合同责任，但仍未明确规定产品责任适用严格责任。二是在产品的概念方面，《质量法》第2条规定：“本法所称产品是指经加工制作，用于销售的产品。建筑工程不适用本法规定。”而日本、美国等国对“产品”的定义则很宽泛，包括一切进入流通领域的物品，不论是加工的还是自然的产物。三是我国产品责任立法比较分散，内容也不够系统、完整，有些条文在表述上也不够清晰。

二、公众责任保险

我国自上个世纪80年代初开始试办公众责任保险 (场所责任保险)，深受公众的欢迎，前景看好。但由于受公众意识的局限，公众责任保险开展得还不够普及。虽然有些涉外单位投保责任保险意识比较强，但还是远远不够。

三、雇主责任保险

改革开放以来，中国的经济结构发生了很大变化，各类合营企业、合作企业、股份企业、租赁企业等在整个经济结构中所占的比重日益上升，在这些单位工作的雇员队伍越来越庞大，他们享受不到国家劳动保险待遇，保障他们的正当权益已成为越来越严重的社会问题。因此，发展和完善雇主责任保险成为当务之急。

要大力发展雇主责任保险，立法是关键，责任保险与法律制度紧密相关，只有存在着对某种行为以法律形式确认为应负经济上的赔偿责任时，有关单位或个人才会想到通过保险来转嫁这种风险，责任保险才能因此产生和发展，雇主责任保险也不例外。而在我国，在雇主责任立法方面，存在以下问题：

1.没有专门的雇主责任法，劳动法则仅适用于国家机关、事业单位以及国有、集体企业，而目前大量增加的非公有制企业雇员的权益很难得到保障，造成保险人在经营雇主责任保险时，一般只能以民法为法律基础，以雇主与雇员之间的雇佣合同作为法律依据。

2.保险人承保的仍然是一种合同责任，还未上升为法律责任。从法律上讲，雇员要求赔偿的权利不是基于雇佣合同产生的，而是基于劳动保护所享有的权利;雇主所承担的责任也不是因其违反雇佣合同所产生的义务;而是因其违反了法律赋予的一切人不得损害他人合法权益的普遍义务;雇主所侵犯的是雇员的人身权和财产权。

3.雇主与雇员之间的雇佣合同，其条文不够完善、规范，差异较大，赔偿标准很不统一，因而既不利于雇主责任保险的经营和发展，又不利于保护广大雇员的正当权益。

4.雇主责任保险仍未成为强制保险。在发达国家，为了保护雇员的合法权益，都在劳工法或雇主责任法中规定雇主必须投保雇主责任保险。但我国只有少数地区规定非公有制企业的雇主必须投保雇主责任保险。随着这些雇员的不断增加，他们的权益保障将成为一个重要的问题。

四、职业责任保险

由于职业责任保险需要相当高的专业技术知识，并且风险比较特殊，因此在我国仍处于试办阶段，险种很少，业务量也比较小。目前，已经开办的职业责任保险有：律师职业责任保险、会计师职业责任保险和医师职业责任保险等，但这些只是在小范围内，在职业责任保险的开发方面进行了有益的尝试。

五、开发责任保险市场的时机已成熟

当下传统的有形财产保险市场趋于饱和，寻找新的业务增长点是财产保险的当务之急。

1.从需求方面看，责任保险市场有潜在的和预期的需求。现在责任保险市场需求不旺，人们投保时首先考虑自身，对于“第三者”考虑还不够多，这与人们的经济实力和保险意识紧密相连。但不可否认，责任保险市场有潜在和预期需求。所谓潜在需求，即有支付能力但目前无强烈购买动机的需求，这正是开发责任险市场的意义所在。

从长期看，一定时期后有可能产生的有支付能力的需要即预期需求。保险市场规模还将进一步扩大，保险险源仍处在增长阶段，责任保险有着大力发展的空间。

2.从供给方来看，责任保险供给数量与质量不足，可发展空间大。在财产保险中，责任保险属较新险种，规模较小，开辟面较窄。在保险市场主体不断增多，市场竞争不断增强的今天，传统有形的财产保险深度、保险密度已经在较稳定的前提下，竞争的余地在变小，而只有开发较新的险种，不断积累经验，才能在竞争中处于主动地位。

3.法律制度日益健全，为开发责任保险市场提供了较充分的法律依据。责任保险中所谓的“责任”，是一种法律的创造，它体现着社会的规范标准。责任保险与法律制度和法制环境息息相关。健全的法律制度是责任保险的基础。尤其是民法和各种专门的民事责任法律和法规。我国除《民法通则》外，已陆续出台了《产品质量法》、《消费者权益保护法》、《医疗事故处罚条例》等几十部关于损害赔偿的民事法律法规，为责任保险市场的发展奠定了初步的法律基础。

4.从责任保险的承保风险来看，目前我国判定的民事责任伤害赔偿金额都较低，不会出现人身伤害的巨额赔偿。这与我国特定的社会制度有关。同时，核保人在承保时也会对标的风险进行认真分析，通过限定承保条件来有效地控制风险。再加上强大的国际再保险的支持，没有任何的责任保险是高不可及的。

六、我国责任保险开发的建议

1.充分认识责任保险市场的发展潜力，在公司内部加强有关责任保险的研究和开发。改变以往单纯争取市场份额的粗放型经营方式。只有提高经营管理水平，开发新的领域和险种，不断细分市场，才能在新一轮的发展中立于不败之地。在财产保险中，责任保险市场潜力巨大，可以成为财产保险市场新的增长点。在资源配置上向责任保险倾斜，加强探讨。

2.加强对民事责任法律的研究，培养法律方面的人。

首先在设计险种时，为了准确地把握责任保险市场的需求，合理控制风险，了解相应的法律法规，制定合理的条款，需要精通法律的专业人员。保险公司如果有专门的法律人才关注相关法律的完善情况，才能根据需求开发相应的险种。由于责任保险涉及法律法规的内容比较多，条款的制定有其特殊性。只有精通法律的专业人员参与开发，才能保证条款的适用性和严密性，才能有效地控制风险。另外，有条件的公司可以挑选一些资深的核保人员派送出去进修法律专业，培养出既懂法律又懂保险的专业人才，以利于险种开发和风险控制。

其次，由于险种不同，其相关的法律法规也不尽相同，因此，需要专业人员进行研究。比如在产品责任 保险方面，重点研究国外的有关产品责任的法律法规，原因是不同国家产品责任的规定不同，尤其是发达国家，往往采用绝对责任，其规定比较严格，应该认真加以研究。在公众责任保险方面，重点研究有关公共场所的相关规定，比如旅游 管理部门的有关规定和条例，旅馆业、娱乐业等针对旅馆、饭店、娱乐场所的规定等等。在雇主责任保险方面，重点研究《劳动法》以及雇员劳动保障方面的法规。在 职业责任保险方面，重点研究各职业管理条例，明确各职业必须承担的赔偿责任。

3.引进比较成熟的险种和经营方式加以改造，以符合中国多样化的市场要求。

引进国外的成功 经验，借鉴他们的条款，并结合中国的具体情况加以改造。目前企业对财产保险认识比较深刻，但对责任保险仍然认识不够。保险人能否考虑借鉴英美综合责任保单，为企业设计一揽子责任保险 计划，采取菜单的形式，让企业选择投保的项目，以利于责任保险的推广。

4.根据客户的不同需求，分类别、分步骤开发责任保。

由于 经济 发展水平、公众对保险认识程度的差别，决定了责任保险的开发不可能完全统一，必须根据不同的客户，有针对性的开发。比如开发产品责任保险，可以从出口产品的企业入手;开发公众责任保险，可以从涉外企业入手;开发雇主责任保险，可以从外资、合资企业入手;开发职业责任保险，可以从对外交往比较多，了解国际惯例的职业入手。原因是这些领域对责任保险的接受程度较高，推广起来相对容易。

责任保险的设计比较复杂，在开发时可以根据不同客户、不同情况设计专门的保险单，以适应多样化的需求。另外，也可以考虑在财产主险中附加责任保险，让被保险人对责任保险有一个逐步了解的过程。

总之，中国的责任保险目前的发展还不是很充分。从国际责任保险市场的发展趋势来看，责任保险越来越成为财产保险中非常重要的一类，占财产保险保费的份额会越来越大。责任保险的技术逐步提高，向综合保障过渡，各险种之间的界限趋向于模糊。责任保险的特点是风险难于控制，所以在美国造成了巨额索赔不断增多。但由于美国政府和保险行业的努力，以及经济发展的需要，保险公司责任无限的情况正在改变，责任保险的发展也更加理性。

由此，我们可以看到责任保险的发展与宏观经济形势有着很大的相关性。中国经济发展的趋势为责任保险的发展创造了一个较好的条件。随着经济的发展，公众法律意识、自我意识的提高，对责任保险的需求越来越大;政府对转变经济增长模式的需要也要求责任保险市场迅速发展。在这种有利的宏观条件下，必将迎来责任保险迅速发展的时期。作为保险公司应该加强对责任保险的探究，改进责任保险技术，培养精通责任保险、法律知识以及各种与责任保险有关的专业知识的人才，使财产保险的责任保险得到健康发展。

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保险公司交通事故答辩状

　　交通事故答辩状【篇一】

　　答辩人：xxxxx

　　答辩人因原告诉我为机动车交通事故责任纠纷一案，现答辩如下：

　　一、答辩人非原告机动车交通事故责任纠纷案的适格被告。 根据《侵权责任法》第六章第四十九条：因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任;机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。本案中，原告发生交通事故时乘坐的车辆浙J57315虽为答辩人所有，但该车辆实际的运营使用人为海畅物流有限公司，答辩人与海畅物流已办理借用手续。原告与驾驶员均系浙江海畅物流有限公司员工，该二人与答辩人不存在劳动关系，因此，原告履行职务行为而导致的损害与答辩人无关，答辩人对该损害亦不存在任何过错。根据侵权责任法规定，原告依法向保险公司索赔后，不足部分应向机动车使用人主张赔偿责任。

　　二、本案中原告诉求的三级护理依赖与原告实际身体状况不符，答辩人不应承担该部分赔偿责任。

　　退一步讲，即使答辩人为本案的正确被告，原告的三级护理依赖诉求与原告实际身体状况也不相符。根据中华人民共和国公安部的《人身损害护理依赖程度评定GA/T800-2008》的规定：按日常生活活动能力十个项目分别评分，每项10分，总分值100分。总分值在

　　61分以上，日常生活活动基本自理，为不需要护理依赖。总分值在60分以下，为需要护理依赖。护理依赖程度总分值在60分～41分，为部分护理依赖。总分值在40分～21分，为大部分护理依赖。总分值在20分以下，为完全护理依赖。而台州求是司法鉴定所根据《人体损伤伤残程度鉴定标准(试行)》附录B.1.2的规定，认为其生活部分不能自理构成三级护理依赖，属于适用法律错误。工伤事故损害赔偿和工伤保险待遇纠纷应适用《工伤保险条例》规定。其他人身损害赔偿纠纷应适用《人身损害护理依赖程度评定GA/T800-2008》之规定，根据评分标准确定护理依赖级别。因此，答辩人对司法鉴定所的鉴定意见：原告构成交通事故五级伤残、十级伤残、三级依赖护理表示

　　异议。答辩人认为，本案原告虽右大腿中段截肢，但其双手及左腿均健康存在，若配置残疾器并辅以相应的训练，原告定能够完成上述五项自理行为，从而做到生活自理。综上所述，答辩人认为自身非本案适格被告，更不应承担三级护理费这一赔偿责任。望人民法院予以核查认定，并慎重考虑，依法做出正确的裁判。

　　答辩人：xxxx

　　20xx年1月20日

　　交通事故答辩状【篇二】

　　答 辩 人：中国人民财产保险股份有限公司-支公司

　　被答辩人：-，男，汉族，-年-月-日出生，-

　　就被答辩人诉答辩人等道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案，答辩人现作答辩如下：

　　一、由于答辩人对被答辩人承担赔偿责任的基础是答辩人与本案被告-之间存在的交强险合同关系，因此答辩人只在交强险《机动车交通事故责任强制保险条款》(以下简称“交强险条款”)的责任限额及保险责任范围内，依保险条款进行赔付。根据交强险条款第8条，交强险死亡伤残赔偿限额为110000元，医疗费用赔偿限额为10000元，财产损失赔偿限额为2000元。

　　其中，医疗费、住院伙食补助费、营养费等均应在医疗费用赔偿限额内进行赔偿。

　　另外，在案涉交通事故中，受伤人数为三人。在本案起诉前，另一受害人-已向-人民法院提起诉讼，-法院已作出(-)番法民一初字第-号《民事判决书》，答辩人已经依据该判决在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿了-10000元、在死亡伤残赔偿限额内赔偿了--元。因此，本案中答辩人仅应在剩下的死亡伤残赔偿限额-元内进行赔偿。

　　二、被答辩人诉请赔偿的部分项目和金额欠缺充分理由，需重新予以认定，具体如下所述：

　　1、医疗费。由于答辩人已经依据法院生效判决赔偿医疗费用10000元给同次交通事故受害人-，故答辩人不应再赔偿被答辩人医疗费。

　　另外，被答辩人诉请赔偿的医疗费用中，住院费用因无费用明细相佐证，无法确认与案涉交通事故的关联性，不应全额视为其损失，酌情只应按金额的70%确定;被答辩人出院后支出的门诊费用则完全无法证明与案涉交通事故的关联性，不应视为其医疗费损失。

　　2、精神损害抚慰金。《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第10条规定，“精神损害的赔偿数额根据以下因素确定：(一)侵权人的过错程度„„”，第11条规定，“受害人对损害事实和损害后果的发生有过错的，可以根据其过错程度减轻或者免除侵权人的`精神损害赔偿责任”。而在本案中，被答辩人承担交通事故次要责任，在考虑精神损害抚慰金赔偿时应当对此予以考虑。答辩人仅同意按照2500元确定精神损害抚慰金。

　　3、残疾赔偿金。据答辩人调查，-并无名叫-的员工，该公司-年-月-日也并

　　未出具《居住证明》、《收入证明》。该公司为正规公司，所有员工均签订劳动合同及购买社会保险，而本案中被答辩人并未提供劳动合同及社保凭证，故被答辩人的工

　　作情况无法证实。

　　因此，被答辩人的残疾赔偿金不应按城镇户籍标准计算，而应按农村户籍标准计算。

　　4、护理费。答辩人同意按照护理11天赔偿护理费，但本案中被答辩人未提出证据证明其支出的护理费金额，在此情况下答辩人仅同意酌情按40元/天的标准计算护理费，护理费总额即为40元/天×11天=440元。

　　5、误工费。由于-公司出具的收入证明不具有真实性，故现无证据证明其因案涉交通事故误工及因误工受到了损失，故该项诉请应属于证据不足。答辩人仅同意按12006元/年作为误工费的赔偿标准。另外，考虑到其伤情，答辩人依据保险公估公司的《医疗审核报告》，同意按120天计算其误工损失。因此，答辩人认可的被答辩人误工费为12006÷365×120=3936元。

　　6、交通费。因被答辩人未举证证明其支出交通费的事实及金额，故其诉请赔偿的金额答辩人难以认同。本案中答辩人同意酌情赔偿其交通费500元。

　　7、营养费。被答辩人未举证证明其营养费的支出，也无医院出具的医嘱证明其需要加强营养，故对该项诉讼请求答辩人不同意赔偿。

　　8、伤残鉴定费。根据交强险条款第8条，鉴定费不在交强险赔偿的范围内，而答辩人的全部赔偿义务都是建立在交强险之上的，因此对伤残鉴定费答辩人不同意进行赔偿。该费用应认为是被答辩人的诉讼成本，由其自行负担。

　　三、关于诉讼费的承担问题。

　　根据前述条款第10条第4款的规定，因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用，属于间接费用，不属于交强险的保险责任范围，答辩人不负责赔偿。故对被答辩人的该项诉讼请

　　求应不予支持。

　　答 辩 人：中国人民财产保险股份有限公司

　　-支公司

　　诉讼代理人：

　　日 期：二〇xx年 八 月 日

保险公司交通事故答辩状

答辩状的写作目的与起诉状、反诉状、上诉状、再审申请(诉)书的写作目的是针锋相对的。被告和被诉人通过答辩状，回答、反驳对方诉状的诉讼请求，以减免答辩人的责任。

【一】二审答辩状

答辩人(一审附带民事诉讼原告人)：曹某某，汉族，身份证号码：

答辩人(一审附带民事诉讼原告人)：陈某某，汉族，身份证号码：

答辩人(一审附带民事诉讼原告人)：李某某，汉族，身份证号码：

答辩人(一审附带民事诉讼原告人)：曹某某，汉族，身份证号码：

答辩人因诉被答辩人深圳市某某混凝土有限公司连带承担钟某某交通事故致曹某某、陶某某死亡的民事损害赔偿二审一案，广东仁人律师事务所周叶锋律师作为答辩人的委托代理人，现根据查明事实，结合有关的法律、法规和司法解释的规定，就本案发表如下答辩意见，供合议庭评议参考：

一、关于死者曹某某死亡赔偿金赔偿标准的认定问题。

死者曹某某随父母长期在深圳居住生活，在深圳的幼儿园学习3年，虽无经济收入，依靠父母抚养，其主要生活学习支出都来源于城市，因此死者曹某某理应按深圳市城镇居民的标准赔偿。

按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》和最高法院民一庭《关于经常居住地在城镇的农村居民因交通事故伤亡如何计算赔偿费用的复函》[(2005)民他字第25号]的有关规定，都没有明确排除在城镇生活，但无经济收入者就不能依照城镇居民的标准赔偿，同时，因户籍而造成的“同命不同价”现象，早已被法学理论界和众多司法实例所否定。

尤其在同一事故中，既有城市的受害者又有农村的受害者的案件，更应按同一个标准执行。

因此，本案中曹某某应按深圳市城镇居民的标准赔偿。

二、一审法院将赔偿总额先减保险公司承担的强制保险责任限额再按责任比例分担的计算方法是正确的。

《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条：机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任;双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

因此一审法院将赔偿总额先减保险公司承担的强制保险责任限额再按责任比例分担的计算方法是正确的'。

三、关于本案责任划分承担比例问题，依我国法律规定和司法实践，主要责任赔偿比例为60%-90%之间。

本案中，答辩人曹某某虽属无证驾驶，但其在事故发生时并无任何其它违章行为，其无驾驶证与事故发生并无直接因果关系。

依照《道路交通事故车辆技术鉴定书》和《检验报告》，肇事车辆(粤b/b4330)本身存在严重安全隐患，前后制动(刹车)不灵，转向指示灯不亮，根本不具备上路行驶条件。

就行驶部分而言，本次事故责任完全在于被告一和被告二。

加之被告肇事后逃逸，耽误了抢救时间，加重了损害结果。

因此，根据本案的具体情况，应按9：1比例划分赔偿责任的承担为宜。

四、关于保险公司先行赔付问题。

依照我国保险法的有关规定，设立机动车保险的目的，就是为了保障受害人能及时、足额的得到相应的赔偿。

虽然在车险合同中有规定：交通肇事后逃逸的，保险公司不承担赔付责任，应由肇事者承担赔偿责任。

但这种规定仅是投保人和保险公司之间的约定，即仅在投保人和保险公司之间才有效力，是一种“对内效力”，而对受交通肇事损害的第三者来说，并不产生法律效力，这是符合合同的相对性原理的。

因此，本案中，被告三就当按照保险法和车险合同的相关规定，先行承担对两位死者、一位伤者的赔偿责任，而保险公司与被告一、被告二之间的赔偿责任划分与承担，应由他们另行处理。

五、关于精神损害赔偿问题，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》中，明确将精神损害抚慰金和死亡赔偿金分开，也就是说死亡赔偿金被列为财产损失部分，“死亡赔偿金及精神损害抚慰金应当一次性给付”(第33条)。

《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题的解释》第九条规定的“精神损害抚慰金包括以下方式：2、致人死亡的，为死亡赔偿金，”在这里，死亡赔偿金仅是精神损害抚慰金的一种方式，两者并不具包容关系，更不能两者相抵。

广东省法院，省公安厅《关于处理道路交通事故案件若干问题的意见》第19条也规定：因交通事故致人伤残或者死亡，当事人据此提起精神损害赔偿的，人民法院可根据交通事故的后果、责任大小等情况确定赔偿数额。

从以上规定可以看出，被告方不仅应当赔偿死亡赔偿金，而且也不应以被告是否追究刑事责任来作为三位被告是否应承担精神损害抚慰金的条件。

六、答辩人曹某某确为死者夫妻共同收养多年，因死者夫妇两人户口薄分开，所以曹某某户口只能落在死者之夫曹某某的户口内。

一审判决仅以曹某某户口不在死者陶某某户口薄内，就认定收养关系不成立，理据不足。

七、答辩人陈某某虽有退休金，但数额很少，现其年老多病，还要承担对妻子的扶养责任，支付高额的医疗费用，因此理应获得扶养费的赔偿。

另外，在办理丧事过程中，亲属共来十几人，其路费及误工费也理应获得赔偿。

八、被告人钟某某量刑偏轻。

钟某某严重违反交通法规，造成两人死亡、一人受伤的重大交通事故，交通肇事后故意逃逸，归案后也未向死者家属给予任何赔偿，理应从重惩罚。

而一审判决仅以其认罪态度较好这一理由，即从轻处罚，明显属于罪刑不相应。

请二审法院公正审理，以维护答辩人的合法权益。

此致

【二】答辩状

答辩人：**财产保险股份有限公司宿州中心支公司

负责人：**职位：公司经理

地址：安徽省宿州市*******************************。

因被答辩人诉答辩人机动车交通事故责任纠纷一案，现答辩人发表答辩意见如下：

一、本案为机动车交通事故责任纠纷，张**起诉答辩人在法律关系的认识上存在错误，请依法驳回其对答辩人的诉讼请求。

机动车交通事故责任纠纷当事人之间的法律关系为侵权法律关系，当事人因商业三者险引起纠纷的法律关系为合同法律关系，保险人直接向受害人赔偿保险金有两个根据:一是法律的明确规定;二是保险合同的约定。

被保险人马**与保险人在保险合同中并未约定保险人直接向受害人赔偿，针对本案张**与答辩人之间不存在事实上或法律上的权利义务关系，被答辩人对答辩人的诉讼请求无事实和法律依据，请法院依法驳回被答辩人张**对答辩人的诉讼请求。

二、退一步说，即便诉讼主体一致，本次事故中保险人对被保险人也存在着法定和约定的不予赔偿的情形。

首先，被保险人将保险车辆挂靠，使用性质由非营业变为营业，保险标的的危险程度显然增加，被保险人并未履行通知义务。

通过证据保险单、合同书、同科汽车租赁可知，被保险人将保险标的的使用性质从非营业变为营业，保险标的的危险程度显著增加，被保险人对保险人依法应履行通知义务，但被保险人并未履行。

依据《保险法》五十二条之规定因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，被保险人未履行通知义务的，保险人不承担赔偿保险金的责任。

其次，依据保险合同之约定，保险事故发生后驾驶人逃逸的，保险人不负责赔偿。

通过事故认定书知，事故发生后，驾驶人驾车驶离现场。

《商业第三者责任保险条款》第四条明确规定事故发生后，被保险人或驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶保险车辆或遗弃保险车辆的，保险人不负责赔偿。

综上所述，被答辩人起诉答辩人无事实和法律上的依据，请法院依法驳回其诉讼请求。

此致

埇桥区人民法院

答辩人：**财产保险股份有限公司宿州中心支公司

20XX年10月10日

【三】机动车交通事故责任纠纷综合答辩状

答辩人：李某

代理人：XX律师事务所李XX律师

答辩人兹就杨某等7位原告的《民事起诉状》(即<2012>永民初字第1050、952、1052、1053、997号等案号)答辩如下：

答辩人对承担事故全部责任没有异议，7位原告依法成立的诉讼请求部分，应当由保险公司在交险强及商业险保险责任范围内承担赔偿责任，原告有部分诉讼请求与事实不符、没有法律依据，应予驳回。

答辩人的主要理由如下：

一、请人民法院依法追加车辆甘nxxxxx和车辆甘xxxxx警车在交强险责任范围承担无责赔付本案伤者对应的车辆投保的保险公司为被告。

二、7位原告部分诉讼请求不成立，依法应予以驳回。

1、答辩人已经承担了7位原告部分医疗费用、误工费、护理费、住院等费用(具体详见被告李某支付给7位原告费用清单表)，原告主张的自费药物应当由各位原告本人承担，答辩人请求法院审查7位原告用药清单上的药品合理性。

2、答辩人对6位原告伤残赔偿金计算标准和依据有异议，应当按照事故发生时(2XXX年10月7日)有效的法律规定处理。

马某、杨某2位原告的残疾程度鉴定书有异议：马某在事故发生后有且只有一次于20XX年10月7日---20XX年11月14日在xx省xx县人民医院住院病案资料出院诊断结论为头部外伤、全身软组织损伤、梨状机综合症，没有任何骨折显示，而其2XX年11月以腿部骨折作伤残鉴定，与本案交通事故马xx的受伤情况没有因果关系(即没有关联性)，法庭不应采信。

杨xx的伤残鉴定机构主体不合法，根据2XX5年 2月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过、2XX5年10月1日实施的《全国人大常委会关于司法鉴定管理问题的决定》(以下简称《决定》)第七条明确规定：“侦查机关根据侦查工作的需要设立的鉴定机构，不得面向社会接受委托从事司法鉴定业务。人民法院和司法行政部门不得设立鉴定机构。　”

所以请求人民法院不应采信该鉴定意见。

3、答辩人对马某等7位原告误工费和护理费有异议，因为计算标准过高，就应该按农村居民或城镇居民基本标准计算;计算时间过长，应该按实际住院天数和出院时医嘱天数为准。

4、答辩人对马某等7位原告住院伙食补助费均有异议，应按每人每天10元标准计算或者按照当地法院司法审判实践予以确定。

5、答辩人对马某等7位原告的交通费均有异议，原告提供的交通票据不能说明合法来源和用途，以及交通产生的具体时间，法院应根据实际情况酌情考虑。

6、答辩人对杨某的后续治疗费18700元和、徐某的后续治疗费10000元均有异议。

二位原告主张的续医费用没有法律依据，是不确定的数据，应待实际发生后，再行主张。

请法院不予支持。

7、答辩人对杨某陪员床费390元、美容线便盆材料费70元、复印费50均有异议，请法院不予支持。

8、答辩人对马某等7位原告的收入证明以及护理人员的收入证明采用单位的书证均没有单位负责人签名或盖章，没有营业执照和税务登记证以及组织机构代码证，没有原告与用人单位的劳动合同，没有爱伤前一年平均工资证明，应缴个人所得税的没有纳税证明，或者没有社会保险证明。

人民法院不应采信，建设按农村居民或城镇居民基本标准计算。

总之，7位原告的部分诉请与事实不符，没有法律依据，不能成立，请人民法院依法驳回。

三、答辩人除已经为原告垫付医疗费用元外，并先行预付原告赔偿款项，该款项应从原告应得赔偿金额中予以扣除(详见具体详见被告李某支付给7位原告费用清单表和被告李某的证据材料清单)。

四、答辩人依法为事故车辆在被告"人保财险公司"投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险限额为50万元的商业险。

因此，本案依法由答辩人承担的赔偿责任应由被告"人保财险公司"在保险责任范围承担。

保险公司拒赔答辩状

具体格式如下：答辩人：XXX负责人：XXX地址：XXXXXXX答辩人因原告XX诉被告XX、深圳市XX有限公司及答辩人道路交通事故人身损害赔偿纠纷一案，依法答辩如下：一、答辩人仅在机动车道路交通事故强制责任保险（以下简称交强险）限额范围内承担赔偿责任，并且以下内容不属于交强险的赔偿范围：1、《交强险条款》第十九条规定“保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。”因此，对于超出国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准的医疗费，不属于交强险的赔偿范围。2、《交强险条款》第十条规定“下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：…（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其它相关费用。”因此，答辩人不承担本案的诉讼费用，也不承担XX元的伤残鉴定费。3、、《交强险条款》第二十五条规定“保险人按照国家基本医疗保险的标准核定医疗费用的赔偿金额。”因此，对于超出国家基本医疗保险标准的医疗费，答辩人不予赔偿。二、对于超出交强险责任限额之外，机动车第三者责任险（以下简称商业三者险）限额范围以内的赔偿责任，答辩人依法不直接承担赔偿责任。交通事故案件审理过程中，也依法不应当审理商业三者险。1、《道路交通安全法》第七十六条规定“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。”《商业三者险条款》第八条规定“应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的损失和费用，保险人不负责赔偿。“因此，对于超出交强险责任限额的赔偿责任，答辩人依法不直接承担赔偿责任。三、如果法院决定合并审理商业三者险，应当审查商业三者险条款的约定，依据合同之约定确定答辩人应该承担赔偿。不属于商业三者险赔偿范围的项目有，包括但不限于以下项目1、《商业三者险条款》第七条明确规定“下列损失和费用，保险人不负责赔偿：……（二）精神损害赔偿；”据此合同约定，答辩人对原告请求的XXXX元精神损害抚慰金不负赔偿责任。2、《商业三者险条款》第九条明确规定“保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额范围内，按下列免赔率免赔：……（一）负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为10%，负主要事故责任的免赔率为15%，负全部事故责任的免赔率为20%；”据此合同约定，因被保险人负事故主要责任，保险人有权对核定的赔款按20%的免赔率实行免赔。四、原告的诉讼请求部分缺乏事实依据和法律依据，请求人民法院依法查实。原告主张的医疗费、误工费、交通费、住宿费等费用事实依据和法律依据不足，答辩人将在质证过程逐项指出，并请求人民法院依法进行审查。特此答辩。此致XXXXXX人民法院具状人：XXXX财产保险股份有限公司深圳分公司二00九年月日

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论文答辩的主要内容

论文答辩的主要内容

当代，论文常用来指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章，简称之为论文。它既是探讨问题进行学术研究的一种手段，又是描述学术研究成果进行学术交流的一种工具。下面是我整理的论文答辩的主要内容，欢迎大家分享。

论文答辩的主要内容

1、为什么选择这个课题(或题目)，研究、写作它有什么学术价值或现实意义。

2、说明这个课题的历史和现状，即前人做过哪些研究，取得哪些成果，有哪些问题没有解决，自己有什么新的看法，提出并解决了哪些问题。

3、文章的基本观点和立论的基本依据。

4、学术界和社会上对某些问题的具体争论，自己的倾向性观点。

5、重要引文的具体出处。

6、本应涉及或解决但因力不从心而未接触的问题;因认为与本文中心关系不大而未写入的新见解。

7、本文提出的见解的可行性。

8、定稿交出后，自己重读审查新发现的缺陷。

9、写作毕业论文(作业)的体会。

10、本文的优缺点。总之，要作好口头表述的准备。不是宣读论文，也不是宣读写作提纲和朗读内容提要。

高职文秘专业论文答辩的相关内容

一、习得技能展示答辩的`准备

(1)明确目的和宗旨

采用习得技能论文答辩方式，主要是为了更加全面地考量文秘专业人才培养质量，特别是促进学生在大三顶岗实习阶段认真参加实习，在实践中虚心学习，不断提高专业技能水平。

(2)制订实施方案

文秘专业毕业论文答辩采用文本+技能展示的答辩形式，即文秘专业学生必须在完成专业论文的同时，展示与实习岗位相关的技能。技能展示的范围要求和评定标准根据国家或行业职业技能鉴定标准来确定，并规定相关技能的分值比例和具体评价标准。

(3)加强教育，提高认识

习得技能展示答辩实施方案确定后，应放入网络平台或班级和各论文指导小组的QQ群中，让每一位指导教师和学生都能知晓，以便贯彻落实;在大三学生报到注册时应开展集中宣传和教育，使其认识到习得技能展示答辩的目的和意义，强调每一位学生必须参加顶岗实习，并结合专业岗位完成毕业论文。

二、习得技能展示答辩的步骤

(1)准备阶段

这一阶段包括两个步骤。

第一步，文本收集，选题归类。根据学校统一安排，每年5月为毕业论文答辩时间。5月上中旬，文秘专业教研室将该专业所有学生的论文文本收齐，按选题和论文内容进行归类整理，初步确定答辩时所需展示的相关技能和基本要求。根据国家劳动和社会保障部2006年颁布的《秘书国家职业标准》的规定，秘书是“从事办公室程序性工作、协助上司处理政务及日常事务并为决策及实施提供服务的人员”,再结合社会需要以及现代企业对文秘人才的需求，我们初步确定文秘专业毕业生论文答辩技能展示的范围主要是：现代企事业单位相关通用文书的写作，外事活动，公关，组织协调，运用现代化办公设备进行信息处理等。

第二步，展示技能的认定和准备。文秘专业教研室确定展示的技能项目须经论文指导教师与答辩学生确认，同时要求指导教师督促学生加强训练，做好答辩的各项准备。根据文秘专业的特点和职业技能鉴定的相关要求，我们把高职文秘专业所要求的主要职业技能分为办文、办会、办事三大类，并制定“文秘专业毕业论文技能展示答辩记录表”(详见下表)，供师生参考。

(2)具体实施阶段

在论文答辩期间，全体大三学生参与答辩，大二学生全程观摩。

①办文技能展示。根据毕业生实习岗位及岗位职责要求，结合论文选题，借鉴秘书职业技能鉴定的方式，即现场给定情景材料，限时拟写相关文书。比如，2011届文秘专业陈同学在一家消防队实习，实习岗位是办公室内勤，主要职责是每天浏览网上相关信息，定期拟写和编辑当地消防信息简报，有突发事件时随同119消防车出警，并做好消防信息联络和信息上报工作。该生的论文题目为《浅析消防信息的拟写》。在毕业论文习得技能展示答辩时，我们根据初定的技能展示项目要求，现场播放了一段2003年轰动全国的湖南衡阳特大火灾中，消防战士英勇抢救人民生命财产的新闻视频，要求该生在15分钟内拟写一份格式规范、内容恰切的消防救护信息，之后，我们又给出当时的网络新闻报道文字稿，由学生比较后作出自我评价，再由教师和专家点评打分。

②办会技能展示。针对办会实习经历和办会选题，采用办会技能展示答辩。比如，2011届文秘专业戴同学在浙江大学邵逸夫科学馆实习，该生的论文题目为难忘的办会实习。为了考查该生的办会技能和水平，答辩小组在答辩现场设置了本校7月初将举行的全校教职工代表暨工会会员代表大会的真实情景，要求该生书面列出会前、会中、会后的会务工作项目，并当场回答提问。该生在技能展示答辩中，将会议议程、记录、纪要，以及会标、座位、桌签、导引、礼仪、茶水等都考虑得细致周全，表现出色，得到了答辩教师的认可。

③办事技能展示。据初步统计，参加过实习的学生近1/3从事过营销、人事助理、经理助理等岗位的工作，因此我们要求他们根据所掌握的沟通方法和技巧，把现场师生作为客户或服务对象，进行沟通交流技能的展示。如2011届文秘专业袁同学在温州一家保险公司实习，因业绩不错，不到一年就被提升为主管。她的毕业论文题目是《浅析保险推销的主动沟通和被动沟通》。在技能展示答辩中，我们要求该生把现场的一位外聘教师当作保险产品的推销客户，展示沟通交流的技能。该生以客户的需求为导向，从客户的角度考虑问题，充分运用言语沟通技巧，受到现场评委和师生的肯定。再如2011届文秘专业童同学在杭州市一家档案咨询公司实习，她的论文题目为《我的档案实习感悟》。在技能展示答辩环节，我们要求她对一家小型建筑公司的档案进行现场整理。该生首先对散乱的档案目录进行归类，并提出分类依据、方法以及整理要求。她的档案整理专业知识和熟练的技能展示，让在场师生受益匪浅。

(3)总结完善阶段

答辩结束后，答辩小组要及时把相关资料，包括技能展示评分记录表、答辩录音录像等予以收集整理，对习得技能展示答辩工作进行评估，对取得的成果进行肯定，对存在的不足进行分析，对个别表现一般的学生提出中肯意见，对表现差的学生提出重新答辩的要求。

三、习得技能展示答辩的效果反馈

据调查，80%以上的学生对技能展示论文答辩形式表示理解和欢迎。学生普遍认为，高考失利，就读高职，在社会上承受的压力较大，更需要建立自信。通过习得技能展示完成论文答辩，能得到教师和专家的指导和鼓励，对今后的职业发展更加自信。另外，技能展示论文答辩形式能更好地引导和促使大二学生重视专业知识和岗位技能的学习，2012届文秘专业学生顶岗实习的到岗率明显提高。

四、习得技能展示答辩的注意事项

(1)要符合高职教育的特点

习得技能展示应突出训练的实效性，力求结合岗位和专业实际，同时具有一定的观赏性和借鉴性，突出对高职院校人才培养目标“双高”(高素质和高技能)的检验。文秘专业习得技能展示答辩的评价标准应以国家《秘书职业技能鉴定标准》为依据，同时体现高职文秘专业及相关实习岗位的特点。

(2)要认真做好答辩前的准备工作

首先，要加强组织领导，认真做好宣传教育，统一思想认识，让参与论文指导和答辩的师生都能理解和认同习得技能展示答辩的目的和意义，真正发挥技能展示答辩的作用。其次，学生要准备好论文答辩的相关资料和演示文本等;答辩小组要准备相关资料和展示道具，包括电脑、多媒体课件、摄影和摄像器材等，做好软硬件保障工作。再次，要对技能展示项目进行集中筛选，提供备用选题，以避免相同技能项目反复展示。

(3)要提高答辩教师的综合素质

由于文秘专业学生实习岗位的差异性及论文选题的多样性，习得技能展示答辩对于主持和参与的教师有着较高的要求。答辩教师的整体知识结构要合理，基本涵盖文秘、经济、管理等专业大类，全面掌握文书、档案、公关、办公室事务等业务知识技能。