农村信用社改革中面临的主要问题及对策

摘　要：在农村信用社中，体制的不断完善是社会对一个机构的要求，只有不断的进行改革，跟进时代的要求，才可以在现代的竞争中占有一席之地。本文针对于农村信用社改革中的一些问题做了一些探讨。

关键词：农村信用社 改革 问题 对策

　　概述：农业对于我国来说意义重大，我们常说中国是一个农业的大国，所以，农村的经济发展对于国民经济的发展是有十分重要的意义的。想要更好的去激活农村的经济，关键的一步就是要把农村的信用社作为我国农村金融的一个基础，他也是在我国的农村经济发展中发挥了重要的作用。但是，由于长期的经营漏洞和政策上的不完善，使得我国的农村信用社在发展上有一定的困难。这就对农村的金融形势的稳定造成了不利的影响。
　　在2010年1月，中央颁布的第7个“一号文件”中就再次强调了要提高农村金融服务的质量和水平。伴随着农村金融市场的不断扩大，农村中的村镇银行和贷款公司等不断的涌现出来，农村信用社不能再像从前一样一家独大局面。再加上农村居民对于投资渠道的不断增长，使得在未来的一些年中农村金融的竞争更加激烈，这就需要农村信用社更加的关注自身的改变以及怎样可以持续的在农村的金融大潮中立于不败之地。
　　一、农村信用社改革刻不容缓
　　1.改革是应对农村金融多元竞争格局的必然选择
　　目前，在我国的农村，金融多元化的竞争的格局正在逐渐的形成，我国的金融机构体系有农业银行、农发行、邮政储蓄银行，随着新的农村金融机构不断的出现，我国的村镇银行和贷款公司等一些小的金融机构也在新农村的金融形势下不断的出现，并拥有了自己的位置；另外，一些外资的银行也已进驻到了我国农村中去。在这样的形势下，我国的农村信用社的发展就会面临着巨大的竞争压力和严峻的形势，改革已经成为了我国农村信用社在未来的必然选择。
　　2.改革是促进社会主义新农村建设的重要保证
　　在我国的社会主义新农村的建设上，必须要有大量的资金支持。在我国的多元化的农村金融机构中，我国的农村信用社机构网点的分布式比较广的，可以说我国的金融服务覆盖到了千家万户，农村信用社和我国的农业联系紧密，和农村的关系贴近，和农民的感情深厚。在农村，许多的经济活动都和农村信用社有一定的联系，目前，农村信用社已经成为了广大农民经济生活中一个重要的部分，这些都说明农村信用社是适合为“三农”服务的一个金融机构，这在我国的金融形式中有着不可替代位置和作用。
　　二、农村信用社改革面临的主要问题
　　1.法人治理结构仍不完善
　　农村信用社改革到目前为止取得了一定的成果，但是，目前各项改革仍然停留在比较浅的层次上，信用社的法人治理并没有从本质上发生明显的变化。我国的农村信用社是有原来的合作社转向现代的金融企业的，在这个过程中，现有的法人治理结构就会出现不符合现代企业的制度要求的现象，由于并没有从实际上建立起决策、执行和监督之间的相互制衡机制，导致激励和约束也没有起到很好的效果。决策权、执行权、监督权并没有发挥他们的作用，这就使得股东会以及理事会不能对于信用社的法人代表进行有效的监督，最终出现了“一长独大”的现象。
　　2.人力资源存在“断层”的现象
　　目前在农村信用社以及农村金融机构中，都出现了人力资源“断层”的现象，它主要表现在以下几点：第一，年龄型的断层，在工作人员的队伍中出现了整体的“大龄化”的现象；第二，知识型的断层，在这批队伍中比较缺少对于计算机、法律和金融等等一些专业比较在行的人才；第三，人员配置的断层，在一些乡镇的信用社和分社中，电算化以及会计的人员比较缺乏，这样就使得电算化的报表质量有一定的问题，使得现代的金融业务只是停留在比较传统的存、放和汇上；第四，人员素质的断层，目前，农村信用社的改革正处在关键的时期，由于缺少具有高素质的复合型人才，农村信用社的员工大部份文化素质不高，导致在经营和核算上的水平比较低，这就很难去适应现代的金融企业的需要。
　　三、农村信用社改革的对策
　　　1.完善法人治理结构
　　在农村信用社的管理上，只有进一步明确产权的关系，把对股金投入更加的规范化，同时把股权的结构进行相应的改善，把具有较强的管理能力和管理意愿的投资者引入到机构中去，建立起对不同产权模式和组织下的法人治理的结构，对于社员的股权意识和监事会的监督职能进行强化。制定相应的权力制度去完善法人的治理机构。根据信用社章程的规定，按照权力、决策、经营和监督这四个层次，研究和制定相应的“三会一层”的工作职责和权利制度，把对于法人的制度和监管更加的科学化。
　　2.加强信贷管理，优化资产质量
　　首先，要优化贷款的增量，把握好准贷款的投向，把新增的贷款风险降低。要想做好这些，信用社首先要解决好市场的定位问题。农村信用社的市场是农村，要把支农的贷款投放总量和覆盖面达到一定的高度。对于一些非农的贷款，最好是锁定它的余额，进行强力的清收，并在每年进行压缩。在农村信用社推行贷款的包放、包收、包管和包效益的责任制度，把对于负责人的责任制度更加的完善。其次，盘活贷款的存量，在信用社实行定期的统计分析和监测，这样就可以防止存量的贷款劣变；创新不良的资产清收和保全盘活的手段，保证清收的处置效果。
　　3.优化人力资源管理
　　首先，加强人力资源管理人员的队伍建设。打造人力资源管理人员队伍要按照职业化和专业化的要求去进行，使他们不仅熟悉银行的业务，同时也要掌握和应用现代的人力资源管理手段，懂得怎样去推动银行的改革和发展。其次，把好高管人员的准入关。在选择高管的人员时，首先要考虑他的政治可靠性以及业务的精湛程度，还要选择一些勇于创新的人才。把选择高管的机制更加的健全，使其更加的公证、公平，有目的和计划地去选择企业中需要的专业技术人才的类型。最后，加大教育和培训的力度。在员工上岗之前要进行系统的培训，在员工的工作过程中也要进行相应的培训，把员工的业务素质和风险意识进一步加强，在高层的管理人员中也要进行相应的培训。总之，提高培训对工作能力提升的针对性。
参考文献：
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[2]楼海淼：再论农信社深化改革——对农信社管理体制的战略思考—浙江金融2009 (9)
[3]李爱喜：农户金融合作行为及其影响因素研究[J] 农业经济问题，2009 (8)
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