简析民间信贷如何影响我国金融业的发展

摘　要：伴随着我国经济建设的推进，我国经济正处在高速发展的时期，但是这也导致了资金的供给与需求之间矛盾的加剧。因此正规的经济行为是无法满足渴望资金支持的企业的需求的，这就增大了民间信贷的发展的空间，促动了我国民间的信贷业的发展。但是这种民间信贷必然给我国的金融行业带来一定的影响，本文主要就是围绕这一话题展开讨论，形同的阐述了民间信贷对我国金融业的影响。

关键词：民间信贷；金融业；供需矛盾

　　民间信贷就是指借贷的资金不是来源于正规的金融机构。在我国民间信贷是有着悠久的历史的，其实民间信贷这种周转资金的形式是一直存在的，只不过是由于近几年的经济快速发展，这种民间的信贷形式才逐渐变得活跃起来。我国的经济建设取得了丰硕的成果，国民经济有了迅猛的发展，但是这也导致了许多企业在谋求发展时出现资金的短缺，而在国家银行和信贷部门又无法获得足够的资金贷款，就需要将目光转到民间来，用民间贷款来完成资金的连接。因此，最近几年民间信贷有了长足的发展，其对我国的金融行业有了很大的影响，在当今的金融行业里起着越来越中要的作用。

1.我国民间信贷的发展现状

　　目前，民间信贷仍是经济欠发达地区资金借贷的主要来源。不过我国的法律还没有对民间信贷做出明确的规定，也就是说民间信贷尚无合法的低位。但是，这不影响我过民间信贷的活跃性，随着经济的发展，在一些信贷体系不完善的地区，民间借贷还是一些寻求发展的企业资金主要来源，因为国家的贷款是需要抵押的。民间借贷形式主要有三种分别是中小型企业无法做到银行贷款的要求，但要维系这种资金链，不得不向民间去借贷；民间借贷可能会是在高利率的借贷方式，也就是我们通常说的高利贷；还有就是民间亲朋好友之间的借贷，借以周转资金。不过这种借贷形式还不够规范，还存在着许多的隐患，需要相关部门出台相关的条例和规范，规范民间的借贷，从而实现民间借贷的价值。

2.民间信贷对我国金融业的影响

2.1负面影响

     随着国内经济的迅速发展，这就导致了资金的供需矛盾突出，从而促进了民间信贷的发展，使得民间信贷得以活跃起来。不过这种民间借贷形式还是存在着很多的负面影响的。第一，这样的资金借贷方式严重的影响了区域经济的防调发展，同时会形成私有经济想集体经济渗透，不利于企业的正常运作和长期发展，因此这种信贷形式是存在着一定的负面影响的。民间信贷介入到公司的运行和发展中，会在无形中给企业带来压力和负担，而且这种方式的借贷可能使企业落入到借贷、还贷的恶性循环中。一般情况下，民间的信贷是有着高额的利率的，如果企业不能跳出这种借贷循环，很有可能能给企业的财政带来巨大的负担，影响企业的正常发展。民间信贷是带有高额利率的，虽然在短时间内解决了企业的资金短缺问题，但是高额的利息会严重的限制企业的效益，这样一来就有点得不偿失了，而且企业的效益不好就会陷入还贷困难的窘境，如果不引入新的贷款则无力还贷，如果引入就会陷入借贷、还贷的恶性循环，这将严重的影响企业的健康发展。

　　第二，民间贷款往往意味着可能存在借贷纠纷，借贷双方各执一词，但是由于借贷时的不规范行为，可能引起相关的法律问题。并且，民间借贷尚未得到法律的认可，即还没有得到法律的保护，不具备法律效益，这也是导致纠纷难以处理的重要原因。民间借贷操作很不规范，没有相关的监管机制，这样一旦纠纷形成，借贷双方就会将其付诸于武力，以期通过武力来解决问题，严重的影响了社会的安定团结。民间借贷的情况有时会出现在一些不法活动里，主要就是黄、赌、毒等非法活动，这些行为将给社会的稳定带来巨大的威胁。

　　第三，由于民间借贷的范围特别广，就导致了借贷会发生在不同的人群中，而人和人是不一样的，有人的信用好，就有人的信用差，因此民间信贷的信用问题是很难保证的，这会对金融行业的正常运行秩序产生巨大的冲击，严重的影响我国金融行业的发展。而且民间信贷有时是有一定的盲目性的，这就很容易被有心人所利用，如有一些企业明明已经濒临倒闭，却还是借用大量的民间贷款，不但不能拯救企业，还会严重的浪费这些资金，一旦这些钱付诸流水，只会给当地的政府部门带来压力和负担，不利于经济建设。

2.2积极影响

　　当然，民间信贷部不可能一无是处，它还有着其存在的价值的。这种接借贷形式，能够有效地集中民间的闲散资金，从而有效的利用这些资金加强国民经济建设，把这些闲散资金投入到社会生产中去，提高其利用率。这样既有效的整合了闲散资金，也给我国农村的金融机构敲响了警钟，当这些金融机构意识到竞争压力后，就会积极的完善自身的体制，建立新的合理的信贷体制。同时，这种正规的金融机构也能够更好的帮助农村的建设和发展。如果形成这种良性的竞争机制将更有利于双方的发展，进而实现互利与合作。

　　

结论：在我国，民间信贷的这种借贷方式是一直都存在的，只不过由于近年来的经济迅速发展，才导致了民间信贷活跃起来。本文主要针对民间信贷对我国的金融行业的影响进行了探讨，民间信贷对金融行业既有积极的作用，也存在着消极的影响，但是要使民间信贷发挥应有的作用，就要加强对民间信贷的管理和规范工作，在法律上对其进行规范管理，降低其负面影响，从而促进我国金融业健康快速发展。

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