浅谈农业保险面临的问题及策略

摘　要：农业是我国的立国之本，农业在国民经济中占有十分重要的地位。农业保险在化解农业风险，补偿农业经济损失方面起到了关键性的作用。本文通过阐述农业保险的发展现状，指出了当前农业保险发展面临的问题，并针对问题提出策略。

关键词：农业保险；发展现状；问题；策略

我国是农业大国，农民占到了我国人口的绝大部分。农业经济发展的好坏直接关系到我国工业和第三产业的发展与进步。农业的收入不确定性高，且投资时间长，收益性不稳定，存在一定的经济风险，这些特点决定了农业的脆弱性。因此，农业需要农业保险进行保驾护航。要解决“三农”问题，就要具有完善的农业保险体系。我国的农业保险行业在建国初期就得到了发展，经过几十年的历程，农业保险为国家发展做出了巨大贡献。但是，我国目前农业保险仍然面临着一些问题，本文针对农业保险的几个突出问题提出相应的策略。
1、 农业保险的发展现状
　　农业保险是针对农业生产者的财产保险。在农业生产过程中，例如养殖业、种植业、畜牧业等等，农民需要应对如天气灾害，病虫害和市场变化等不可预知的困难，由于自然灾害和意外事故使得农民蒙受一定的经济损失，为了将这种经济负担降到最低，我们开发了农业保险为农民提供一定的经济保障。在我国，农业保险的种类很多，大体可以分为种植业保险、养殖业保险和林木保险三大类，具体的险种有农产品保险、森林火灾保险等等。
　　农业保险的重要性是不言而喻的。在我国，农民的人口占到总人口的绝大部分，农民的经济财产是否能够得到保障，是关系到国计民生的大事。农业风险首先威胁到农民的经济收入，同时，农业风险使得农业金融的发展面临重重困难，降低了农民的还贷能力。
　　在新的世纪中，我国政府对于农业表现出了极大的重视，提出了“三农问题”，这使得农业保险再度成为社会关注的焦点。中央政府全面支持农业保险试点的建立，并且对农业保险费用进行补贴，这一举措极大地促进了农业保险的发展。2007年以来，中央政府投入大量资金扶持政策性农业保险试点的尽力，努力建成低保障、广覆盖的农业保险格局，进一步促进了农业保险在全国范围的蓬勃发展。
2、 我国农业保险发展中面临的问题
　　在我国农业保险发展的六十多年的实践过程中，其发展过程起起伏伏。在农业保险大力推进的今天，也暴露出了一些问题，解决这些问题刻不容缓。
2.1农民本身的积极性不高 
　　首先，自给自足的意识在我国农民的观念中印象深刻，我国广大农村的教育水平和经济发展水平仍然较低，很多农民风险已是十分淡薄，没有认识到农业风险的重要性。这也是农业保险发展的最主要的障碍之一。许多农民对农业保险毫不知情，对保险公司、保险条款等知识不甚了解，这直接造成了农民不具备正确的参保意识。其次，我国农民的收入水平较低，城乡收入差距仍然较大，薄弱的经济基础使得农民无力购买在他们看来“意义不大”的农业保险，收入水平低也造成了农业保险中诚信道德的确实，严重影响了农业保险的发展。
2.2保险公司积极性不高
　　对于保险公司来说，政策性为主的农业保险很难为保险公司带来实质性的收益。农业保险的保险费用较低，同时，农业保险具有高风险和高成本，一旦风险发生，往往造成很大面积的农作物遭到破坏，这使得农业保险的赔付率较高。另外，保险公司在农业保险方面的宣传力度不够大，农业保险宣传工作不到位使得很多农民不了解保险的意义，对参保存有疑虑。
2.3政府工作不到位
　　由于农业保险具有很强的政策性，因此，单靠其经济利益来推动农业保险的发展是不现实的，政府必须采取各种措施来保障农业保险的发展。首先，我国对农业保险的政策性鼓励和支持工作做得不到位，造成农民不了解农业保险，而保险人不能获得经济利益，导致保险人不能站在农民的角度为农民服务，这导致农业保险在我国的发展受到制约。同时，我国缺少有关农业保险方面的法律法规。虽然我国针对保险行业颁布了《中华人民共和国保险法》，但其中涉及农业保险法的只有第155条，其大部分内容是针对商业性保险进行制定的。我国法律对农业保险的性质、经营模式缺乏详细的规定，阻碍了农业保险的制度化和规范化进程。
3、 完善我国农业保险的发展策略
3.1帮助农民积极参保
　　农民是农业保险的主体，要促进农业保险的发展，就要帮助农民积极参保。首先，要鼓励、帮助农民掌握新的农业生产技术，改进农业生产方法，提高农业生产效率，例如改进灌溉技术，改良种子等等，保护农业创新成果，从而增加农民收入，改善农民生活水平。同时，应该加强对农民进行农业保险方面的知识宣传，常见的形式有现场讲座、电视广播、电话回访等等。只有农民手中有盈余的钱，同时树立风险意识，才能提高农民的参保积极性。
3.2保险公司转变经营观念
　　目前，保险市场的竞争十分激烈，使得很多保险公司放弃无盈利可言的农业保险。实际上，保险公司可以通过转变经营模式，创新农业保险产品，来实现农业保险的进一步发展。首先，保险公司应该不断创新销售途径，扩大农业保险产品的覆盖范围，不仅要承保低风险小的项目，同时也应承担高风险项目。同时，保险公司应该重视培养员工的专业素质。拥有一支专业素养高、吃苦耐劳的工作团队是农业保险不断发展的基础，保险公司应该提高员工待遇，吸引更多的优秀保险工作者到农村来为农民服务，同时对现有员工进行定期的专业知识培训，定期考核其业务能力。
3.3政府扶持，完善法律
　　要想根本上解决农业保险面临的问题，政府的主导作用和扶持作用不容是核心。首先，政府应该给予农民适当的农业保险补贴，为农民参保提供经济支持，减轻农民经济负担。同时，政府还应该针对农业保险为保险公司提供专项的补贴经费，减免税收，鼓励保险公司拓展农业保险业务。最后，要针对农业保险制定相应的法律法规，推进农业保险的规范化和标准化进程。
4、 总结
　　我国农业保险的优化是个循序渐进的过程。我国是个农业大国，各地农业水平发展不均衡，这需要我们能够针对不同的实际情况采取相应的优化措施，开创我国农业保险市场的新局面。

参考文献
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