中小企业的发展与融资问题研究

摘　要：近年来，我国经济飞速发展，中小企业在我国经济发展中的重要作用尤为重要。但是，随着我国体制的改革和经济的进一步发展，中小企业的发展与融资问题也随之凸现出来，我国中小企业的发展面临着新的机遇和挑战。本文就社会广泛关注的中小企业发展与融资问题，从国内外等方面进行详细阐述，并提出解决措施。

关键词：中小企业; 融资; 发展

　　一、 中小企业概述
　　我国由于经济环境和行业的差异性，在不同时间段和不同积极发展阶段中小企业的界定并不相同。我国中小企业的界定经历了以固定资产、人员、企业规模等进行中小企业的过程。经过理论和实践的验证，现在我国中小企业的界定是以企业的规模和企业在市场中的地位两种标准相结合的方法进行界定。根据国家经济贸易委员会、国家发展计划委员会、财政部、国家统计局在2003年2月19日《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》规定，我国对中小企业实行分行业界定。即工业、建筑业、批发和零售业、交通运输和邮政业、住宿和餐饮业等。各行业再以职工人数、销售额、资产总额等为标准进行界定。
　　二、中小企业发展及融资的现状
　　随着我国经济的发展，中小企业的融资难问题已经引起了广泛的重视，要想解决问题必须通过实际调查数据对比得出一般规律，而后对症下药，解决问题。经过对相关该资料的手机与整理我们得到以下数据资料：我国近3000家中小企业的调查显示，8成以上的企业认为融资难是制约企业发展的重要难题。从中可以看出融资难已经成为中小企业发展的重要阻力。但究其原因，可以发现中小企业自身的缺陷是不容忽视的。随着我国经济的发展，制度的改革，我国的资金储蓄大幅度增长。据相关统计，在2001年我国资金储蓄已经达到近8万亿元。资金储蓄的增长并没有改变中小企业融资难的现状，这就表明了我国金融体系的不完善。目前，随着我国对金融体系不断地努力完善，现在可以作为担保的机构已经达到数百个，担保资金已达数十亿元，但是金融体系还是有待完善.这些数据充分表明了我国中小企业融资难的问题主要在于企业自身缺陷和金融体系的不完善。
　　三、发达国家中小企业融资状况分析
　　各个国家和地区的中小企业发展的状况不同，但主要都出现了资金匮乏这一突出问题，而由此各个国家和地区所采取的解决措施也不尽相同，但是国家和地区都无一例外的采取了以金融支持为主要措施的解决方式。
　　（一）美国
    美国政府主要通过中小企业管理制定宏观调控政策，为中小企业提供多种服务，引导民间资本向中小企业投资。美国中小企业管理局通过为中小企业贷款进行担保的方式来促使银行为中小企业提供贷款。并在不同贷款数额，贷款年限上给予不同的担保。而且对少数民族和妇女开办的中小企业进行大比重的担保。除此之外，为中小企业急需贷款开通“快速车道”贷款担保以及对国际企和出口企业进行贷款担保。
　　（二）日本
　　日本的中小企业发展主要是靠政府贷款的全面支持、保障中小企业的发展。国家出资建立一些专门为中小企业发展提供贷款援助和服务的金融机构，以便与直接向中小企业进行贷款。为满足中小企业对资金融通的需要，政府鼓励中小企业可以互相合作，规范企业的金融机构，建立自己的金融体系，以备己用。中小企业可以直接向政府申请符合产业政策的贷款为使中小企业能够融资畅通无碍，政府建立了相对健全的信用制度，以此来保证中小企业在信贷，融资等方面可以更加有保障。
　　四、我国中小企业融资过程中存在的问题
　　1、企业自身条件是融资难的内在因素
　　中小企业的自身条件不符合银行的放贷标准是其融资难的内在条件。中小企业的自身发展水平大都不高，在资本规模、产品结构、生产技术、财务制度等各方面存在着许多问题。这使得企业自身条件和银行要求不相符，导致融资失败。
　　2、社会链条失衡是中小企业融资难的外在原因
　　由于中小企业的规模较小，底子薄，社会链条不稳定，一旦资金缺乏就会影响整个社会链条的吃紧，企业资源受限导致社会链条失衡。
　　3、银行信用是中小企业的桎梏，金融体系不完善。
　　由于中小企业的条件不符合银行的规定，因此一些企业恶意信贷，存在了不良的信用记录，金融体系联网导致了中小企业的信用缺失，缺乏银行的信任。另一方面金融体系不完善也是导致中小企业融资难的重要原因。我国的金融体系由于各种原因垄断性十分高，所以导致金融机构不愿意为中小企业提供贷款服务。另外，由于风险等原因，金融机构对中小企业贷款十分谨慎，缺少贷款的动力。
　　五、解决中小企业融资难的对策分析
　　（一）提高中小企业企业综合素质
　　中小企业应该根据市场实际，实时改正自身的缺陷，确立长久的企业目标和奋斗目标。在实际的经营管理中也要引进先进的设施和科学的管理方法。从各个方面提高企业的综合素质，加强自身的硬件实力，整合企业拥有的资源，形成一个稳定的资源体系，避免社会链条失衡。
　　（二）完善金融体系，加大政府扶持
　　金融体系是中小企业的融资之源，金融体系的完善程度直接关系到中小企业的融资问题。首先要为中小企业创造咨询方便，将金融机构的融资标准向中小企业宣传，从而促进中小企业自身进一步完善。也要为中小企业提供相关的灵活服务。
　　同时，政府也要加大对中小企业融资的扶持力度，加强政府干预，进一步的使中小企业走出融资难困境。
　　（三）重视信用
　　人无信不立，企业没有了信用也就失去了赖以生存的根本。不仅要在经营等多方面需要重视信用作用，而且在融资问题上也同样要重视信用的强大作用，信用缺失会导致企业长期的财务资源浪费，不要仅仅停留在眼前的利益中而放弃将来。
　　六、结论
　　综上所述，在现在经济危机的影响下，中小企业想要长足，稳定的发展，必须建立完善金融体系，与此同时，还要加快企业综合素质的提高，明确信用在融资中的重要作用。只有这样才能从根本上中小企业的融资问题，从而促进经济健康稳定发展。
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