上海农村地区融资状况研究（二）
摘 要：民间融资，借贷， 新农村建设
关键词：在上海市教委创新课题的资助下，对上海市的嘉定、南汇、金山、崇明、闵行共五个区进行了调研，收集整理了上海郊区农村融资现状，本文从民间借贷的履约状况来分析研究农村金融市场的信用状况，阐明应该放开农村金融市场，允许民间金融合法化，提高农村金融市场的有效性。
前言
中国的经济改革，即经济的市场化改革，从目前的“国进民退”等种种现实来看，已经停止不前，金融资源的国有化现象在进一步强化，国有大型金融机构收缩农村地区的金融业务，城乡金融资源配置不平衡的矛盾日益突出，融资难等问题成为制约农村经济与社会发展的问题之一。研究上海农村地区的金融生态环境，分析在新形势下，上海地区农村金融市场的现状与存在的问题，找出有效的应对措施，为构建全国有效的农村金融市场，提供可参考的资料是本研究的目的和意义。
本文所称农村融资，是指对于农村地区经济发展中的资金需求，如乡村企业、合作企业、股份制企业、个体工商户、农户等的资金需求，通过银行贷款或民间融资形式获得资金的融资行为。本研究的资料来源是从上海嘉定、南汇、金山、崇明和闵行共五个区入手，对近500个家庭进行了问卷式的抽样调查，共回收有效问卷355份。调查涵盖了一户人家在2009年和2010年的信贷、收入、消费、土地、房产等各个方面，尤其是信贷需求数量和融资选择方面的详细信息。
1.本研究的背景
上海在金融中心和空港中心建设的推动下，经济发展步入快车道。但农村地区的发展相对滞后，特别是在2010年后，在通货膨胀的压力下，存款准备金率达到了历史的高位21%，利率也大幅提高，央行紧缩政策的推出，使市场的借贷资金趋紧，特别是中小企业融资非常困难，宏观经济形势逆转来势迅速。金融机构信贷收缩，农村地区中小企业和个人，只能转向民间借贷以期获得支持。上海市统计局数据显示，仅有18.6%的中小企业从银行获得信贷资金。民间借贷为农村地区中小企业的生产经营提供了很大的帮助。
2.一户（个人）的民间借贷和向金融机构的借贷违约率大幅下降
通过对样本的统计，表1列出了个人向民间的借贷履约情况，从中可以发现，2009年和2010年个人的民间借贷违约率，无论是绝对数还是相对数都明显下降，其中，2009年到期违约（到期未完全偿还）未偿还民间贷款笔数为8笔，金额为325.2万元，2010年二者分别下降为5笔和97.5万元，2009年到期违约（到期未完全偿还）未偿还民间贷款笔数占全部民间借贷笔数的比重为7.21%，2010年下降到5.32%。2009年到期违约的民间贷款金额占民间借贷总金额的比重为10.44%下降到2010年的5.79%。
表1 个人民间借贷偿还情况
2009年 | 2010年 | |||
笔数 | 金额（万元） | 笔数 | 金额（万元） | |
全部偿还 | 86 | 3559.5 | 37 | 867.5 |
到期未完全偿还，仅偿还了50%以上 | 2 | 39 | 0 | 0 |
到期未完全偿还，仅偿还不到50% | 1 | 327 | 2 | 176 |
到期全部未偿还 | 5 | 86.5 | 3 | 35.5 |
未到期 | 17 | 322 | 52 | 2572.5 |
总计 | 111 | 4334 | 94 | 3656.5 |
表2个人向金融机构的借贷偿还情况
2009年 | 2010年 | |||
笔数 | 金额（万元） | 笔数 | 金额（万元） | |
全部偿还 | 156 | 3256.7 | 68 | 765.8 |
到期未完全偿还，仅偿还了50%以 | 1 | 37 | 2 | 6 |
到期未完全偿还，仅偿还不到50% | 8 | 376 | 5 | 168 |
到期全部未偿还 | 3 | 98.6 | 1 | 35 |
未到期 | 18 | 353 | 97 | 2536.8 |
总计 | 186 | 4121.3 | 173 | 3511.6 |
表3中小企业的民间借贷偿还情况
2009年 | 2010年 | |||
笔数 | 金额（万元） | 笔数 | 金额（万元） | |
全部偿还 | 56 | 9865.3 |
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